예금/대출/보험 오픈 API를 활용한 금융상품 비교 자동화

금융상품을 고를 때 가장 먼저 떠오르는 고민은 ‘비교’입니다. 은행마다 금리도 다르고 조건도 복잡해서 하나하나 직접 찾아보는 데는 한계가 있죠. 하지만 최근에는 예금, 대출, 보험 등 금융상품 정보를 자동으로 비교해주는 방법이 점점 더 발전하고 있습니다. 핵심은 바로 금융사에서 제공하는 금융정보 오픈 API(Open API)를 활용하는 것입니다.

오픈 API란?

오픈 API는 외부 개발자나 기업이 일정한 조건 하에 데이터를 사용할 수 있도록 공개된 인터페이스입니다. 보통 금융기관이나 정부기관에서 제공하며, 실시간으로 데이터에 접근할 수 있도록 허용합니다.

예를 들어 금융위원회와 금융결제원, 그리고 금융데이터거래소 등에서는 다음과 같은 API를 제공합니다.

예금상품 API
대출상품 API
보험상품 API
금융상품 비교 API

이러한 데이터를 활용하면 사용자가 입력한 조건(예: 금리, 대출 금액, 기간 등)에 맞춰 자동으로 금융상품을 추천해주는 서비스를 만들 수 있습니다.

예금상품 자동 비교 예시

예금상품의 경우, 기본적으로 다음과 같은 정보를 오픈 API를 통해 가져올 수 있습니다.

상품명
취급 금융기관
기본금리 / 우대금리
가입 조건 및 기간
만기 후 이자율

이를 테이블 형태로 정리하거나, 금리순으로 정렬하는 방식으로 사용자 맞춤형 금융상품 추천 시스템을 구축할 수 있죠.

예) {
  "상품명": "정기예금 12개월",
  "금융기관": "OO은행",
  "기본금리": "3.2%",
  "우대금리": "0.5%",
  "가입대상": "만 19세 이상 개인"
}

이처럼 API로 받은 JSON 데이터를 프론트에서 가공해 보여주면, 복잡한 금융정보도 한눈에 볼 수 있게 됩니다.

대출상품 비교 자동화

대출상품은 비교 항목이 더 많습니다. 대표적으로 다음과 같은 데이터가 포함됩니다.

대출종류 (신용대출, 전세자금대출, 주택담보대출 등)
금리 방식 (고정금리/변동금리)
최대 대출 가능 금액
상환 방식 (원리금균등, 원금균등 등)
취급 은행

특히 금리 변동 시점, 중도상환 수수료, 연체 이자율 등 세부 조건까지 분석해주는 자동화 시스템이 인기를 끌고 있습니다. API를 잘 활용하면 이런 복잡한 데이터도 정형화해 사용자에게 유용한 정보를 제공할 수 있습니다.

보험상품 비교 자동화

보험 쪽은 비교가 특히 까다롭습니다. 보장 항목, 납입 기간, 보험료 수준, 면책 사항 등 고려할 요소가 많기 때문이죠. 하지만 보험협회나 금융감독원 등에서 제공하는 보험 API를 이용하면 이런 정보를 자동으로 수집할 수 있습니다.

대표적인 활용 방식은 다음과 같습니다.

연령/성별/건강정보 입력 → 적합한 보험 리스트 자동 추천
월 보험료 비교
보장 범위 시각화

실시간 금융상품 비교 시스템 구축하기

API 연동: 사전에 금융 오픈 API 사용 신청 및 인증을 완료해야 합니다.
데이터 정제: JSON 형식으로 전달되는 데이터를 원하는 항목만 정리합니다.
조건 필터링: 사용자의 선택 조건에 맞는 필터 기능 구현
시각화: 표, 그래프, 순위 등으로 가독성 있게 UI 구성

💡 금융상품 비교 자동화: 실전 활용 예시

실제 서비스를 구축할 때는 다음과 같은 과정을 거쳐야 합니다.

1. 사용자 입력에 따라 조건 필터링

사용자는 자신의 조건을 입력하게 됩니다. 예를 들어 대출 상품의 경우에는 다음과 같은 입력값이 있습니다.

대출 금액
상환 기간
신용 등급
대출 목적
직장/소득 정보

이 정보를 바탕으로 API에 맞는 파라미터를 구성하고 요청을 보내게 됩니다.

2. 오픈 API로 실시간 금융상품 정보 수집

예를 들어 대출 상품 비교는 금융상품통합비교공시 API에서 제공하는 대출상품 목록 조회, 금리 상세 조회 등의 엔드포인트를 통해 가능합니다.

GET /finlifeapi/loanProductsSearch.json
?auth=API_KEY
&topFinGrpNo=020000
&pageNo=1

위와 같은 요청을 통해 대출 상품의 기본 정보를 받아올 수 있고, 해당 상품의 상세 금리나 조건은 loanProductsDetailSearch.json를 통해 얻을 수 있습니다.

3. JSON 데이터 파싱 후 가공 및 정렬

받아온 데이터를 기준으로 금리순, 총 상환금액순, 최저 연이율순 등으로 정렬하거나 필터링하여 사용자에게 보여줍니다. 예를 들어 금리 기준으로 정렬해 비교 표를 보여줄 수 있습니다.

금융사	상품명	최저금리	최고금리	상환방식
A은행	직장인 신용대출	3.5%	6.8%	원리금균등
B저축은행	생활안정자금대출	4.2%	8.5%	원금균등

4. 보험 상품도 마찬가지

보험도 보험다모아 API나 생명/손해보험협회에서 제공하는 공시 API를 통해 주요 상품의 조건, 보험료, 보장내역 등을 비교할 수 있습니다. 특히 자동차보험, 실손보험, 치매보험 등은 비교가 활발히 이루어지는 분야입니다.

금융상품 비교 자동화의 장점

비교 시간 단축: 여러 금융사를 일일이 검색하지 않아도 됨
실시간 정보 제공: 공시된 최신 정보를 기반으로 정확한 데이터 제공
사용자 맞춤형 필터링: 필요 없는 상품은 제외하고 필요한 조건만 표시 가능
개발 확장성: 웹, 앱 등 다양한 플랫폼에 연동 가능

주의사항: 오픈 API 사용 시 체크포인트

API Key는 필수: 사전에 금융감독원 API 포털에 등록해 인증키를 발급받아야 합니다.
일일 호출 제한: 대부분 일일 제한 건수가 존재하므로 캐시나 비동기 처리를 고민해야 합니다.
금융상품 정보 주기적 업데이트 필요: 금리나 조건이 자주 바뀌므로 적절한 갱신 전략이 필요합니다.

시각화 도구와의 연동

비교 결과를 더 쉽게 이해할 수 있도록 차트, 그래프, 표 형태로 결과를 출력해주는 것도 좋은 사용자 경험을 위한 방법입니다. JavaScript 기반의 Chart.js, Recharts 등을 활용해 연동 가능합니다.

// 예: 최저금리 비교 차트 데이터
[
  { name: 'A은행', rate: 3.5 },
  { name: 'B은행', rate: 4.2 },
  { name: 'C은행', rate: 5.1 }
]

결론

예금, 대출, 보험 오픈 API를 활용하면 복잡하고 방대한 금융상품들을 실시간으로 비교할 수 있어 사용자 편의성과 데이터 정확성을 동시에 확보할 수 있습니다. 앞으로 금융 소비자들이 더욱 합리적인 결정을 내릴 수 있도록, 이런 기술적 접근은 필수가 되어가고 있습니다.

금융 데이터 활용에 관심 있는 분들이라면 지금 바로 금융감독원 오픈API에 접속해 다양한 금융정보를 탐색해보시길 추천드립니다.